Совсем недавно мы писали о том, что известный многим нижегородцам кредитно-потребительский кооператив (КПК) "Сберфинанс" пришел к предсказуемому результату: руководитель скрылся с присвоенными деньгами, а компания обанкротилась. Сотни обманутых вкладчиков, желавших баснословных процентов (а "Сберфинанс" обещал аж 120% годовых) остались , как говорится, "у разбитого корыта". Мы решили разобраться, а что вообще делается на этом поле в Нижнем Новгороде, и, как водится, спросили совета у специалистов.
Кто тут "пирамида"?
Агрессивная реклама везде, где только можно- один из трех китов подобных компаний.
Если открыть любую бесплатную газету или просто пройтись по городу, то глаза от обилия "финансовых" вариантов разбегутся. Множество КПК и им подобных фирм предлагают свои услуги с рекламных плакатов, статей и баннеров. Отовсюду.
Кто из них "пирамида"? Попробуем разобраться.
Почивший в бозе "Сберфинанс" работал так:
Шаг 1) Агрессивная реклама по всем доступным каналам. Газеты, интернет, "наружка", телевидение.
Шаг 2) Обещание (и выплата) огромных процентов по вкладам - за счет привлечения денег клиентов через Шаг 1.
Шаг 3) Смыть, повторить.
Это схема классической "пирамиды", которая работает еще со времен первой "МММ". Через некоторое время руководство просто складывает в чемодан все деньги из оборота (как правило, это миллиарды рублей, а то и долларов) и отбывает в неизвестном направлении.
Но...Если ориентироваться только на эти показатели - яростная реклама и большой процент по вкладам - то "пирамидами" тогда являются ВСЕ эти компании. Неужели это возможно?
Откуда дровишки?
Понятно, что ключевой момент в этом вопросе - откуда фирма берет деньги на выплаты, если она не "пирамида"? (если она "пирамида", то мы отвечали на этот вопрос выше)
Прямая речь
Айрат Шафигуллин, бывший министр финансов Республики Татарстан, секретарь Совета Безопасности РТ
- Потребкооператив — добровольное объединение частных и/или юридических лиц для удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Статус любого КПК — некоммерческая организация, не нацеленная на получение прибыли. Для генерирования сверхдоходов кооперативу необходимо обладать достаточно прибыльными активами. Потенциальным пайщикам надо добиваться конкретного ответа на вопрос: «Какие это активы?» Разговоры о «золотых рудниках», неких нефтяных платформах в экзотических странах и тому подобные сказки надо нещадно отметать.
Впрочем, добиться от персонала честного ответа про активы руководителей, как правило, невозможно - все их заготовленные фразы нацелены только на то, чтобы убедить вас вложиться в их бизнес. Позвонив, например, в компанию "РОСТ", мы узнали лишь, что у фирмы "В Казани есть ломбарды и строительный бизнес", а вот о деталях нам сообщить не смогли уже ничего, посоветовав "почитать интернет". Хотя в интернете о "РОСТе" как раз пишут не то чтобы сильно хорошо.
Так как определить откровенный "развод"?
Плохие признаки
Не все знают, что все легальные КПК являются СРО - саморегулируемыми организациями. Это накладывает на кооперативы определенные обязательства и дает законный статус их деятельности как некоммерческих организаций.
Так что первым из "плохих признаков" для любого КПК станет исключение из рядов СРО. Например, в декабре оттуда был исключен "Сберфинанс", и уже меньше чем через месяц Рустам Хайруллин скрылся со всей кассой.
Кроме того, поводом насторожиться будет:
- Очень большой процент по вкладам - 20% ежемесячно и выше. Без комментариев.
Привет "Абибасу"
- Мимикрия под известные бренды или под другую форму организации. Например, приснопамятный "Сберфинанс" названием и логотипом пытался дать понять, что имеет отношение к "Сбербанку", а, скажем, КПК "РОСТ", будучи исключенным из СРО, переименовался в ООО "КПК РОСТ", где КПК теперь расшифровывается как "Кредитно-Потребительская Компания".
- Невнятные сведения об учредителе, лицензии и страховании вкладов. Это, конечно, вариант для "продвинутых пользователей" - далеко не все знают, что такое, скажем, управляющая инвестиционная компания и чем она отличается от КПК. Однако, если компания зарегистрирована на неведомых островах или имеет лицензию на "доверительное управление", а предлагает почему-то "Договор займа" - это уже повод отнестись к ней с подозрением.
Так можно вообще верить или нет?
Прямая речь
Марк Фельдман, депутат городской Думы, управляющий нижегородского филиала "Транскапиталбанк"
- Доверять микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам нельзя по определению. Они, как правило, используют две "заманухи".
Первая: простота и быстрота (только по паспорту) выдачи небольших кредитов. Например, под два процента в день. И люди "покупаются", не удосуживаясь подсчитать, что 2% в день - это 730 процентов годовых! Все время говорят, что 20% годовых - это много, а тут 730!
Вторая: привлечение средств под огромные проценты - 100-120% годовых. Такая невероятная сумма сама по себе должна настораживать: "Осторожно, пирамида!" Но, к сожалению, ментальность наша такова, что народ верит в эти сказки. Прошлый опыт - сколько уже пострадало от финансовых пирамид! - ничему не учит. Каждый думает, что именно с ним такого не случится. хотя поговорку про бесплатный сыр знают все.
Однако далеко не все граждане воспринимают пирамиды как "кидалово".
Прямая речь
Максим Уланов, в прошлом - участник "МММ-2011", ныне директор по развитию туристического агентства
Сейчас другие времена. Это раньше было, в 90-е - "доверчивые лохи" вкладывают деньги, нехорошие дяди обманывают их... Сейчас люди, вкладывающие серьезные деньги в эти конторы, очень хорошо понимают, что это такое и чем рискуют. Скам (жаргонное название банкротства компании с присвоением средств вкладчиков - прим.ред.) неизбежен, другой вопрос - когда именно он последует. Это похоже на казино - при удаче и грамотном расчете ты можешь выиграть очень много. Или всё проиграть, если неверно рассчитаешь момент.
В общем, тут уж каждому самому решать, что лучше - синица в руках или журавль в небе.
Мы, если что, предупреждали.
